Dana tunai adalah pinjaman uang untuk kebutuhan mendesak yang cepat cair dalam 24 jam dan syaratnya ringan hanya KTP. Ada 20 P2P fintech dan bank yang menawarkan kredit dana tunai. Apa saja dan bagaimana cara pengajuannya ?
Siapa pun pernah menghadapi kebutuhan dana mendesak. Dana harus tersedia dalam waktu cepat karena kebutuhan emergensi.
Masalahnya, tidak semua orang punya dana darurat. Pengalaman saya, lebih banyak yang tidak punya.
Beberapa tahun lalu, pilihannya hanya tarik tunai dari kartu kredit. Cara cepat untuk menalangi kebutuhan dana darurat.
Tidak semua orang punya kartu kredit. Ingin buat, syaratnya jauh dari mudah.
Tetapi sekarang – thanks to teknologi fintech – kebutuhan dana mendesak bisa diatasi dengan cara lebih mudah lewat pinjaman online dana tunai tanpa jaminan dengan proses serta persyaratan yang mudah dan pencairan yang cepat.
Kita akan membahas:
- 20 Dana Tunai tanpa agunan yang ada di pasaran saat ini. Syaratnya, cara mengajukan dan bunganya.
- Tips mengajukan pinjaman dana tunai online, agar tidak terjebak ‘gali lubang tutup lubang’ dan bisa mendapatkan bunga terbaik.
Proses pengajuan pinjaman online dimulai dengan mengunduh aplikasi di Google Play Store dan atau Apple Store. Untuk itu perlu punya smartphone.
Buka aplikasi, registrasi dan isi data diri sesuai petunjuk yang diberikan. Siapkan juga KTP dan nomor rekening bank untuk pencairan jika pinjaman disetujui.
Secara umum, proses pengajuan kredit secara online adalah sebagai berikut
- Unduh Aplikasi Pinjaman Online
- Isi formulir pinjaman uang online
- Persetujuan peminjaman dana
- Uang ditransfer ke rekening peminjam
1. Akulaku Asetku Dana Talangan
Pinjaman diajukan lewat aplikasi Akulaku yang perlu diunduh di Google Play Store.
Produk Akulaku yang terbaru adalah KTA Asetku, yang menawarkan dana talangan sebagai berikut:
- Pinjaman uang tunai maksimum limit Rp 3 juta
- Tenor pinjaman paling lama 30 hari.
KTA Asetku menjanjikan proses cepat cair dalam 5 menit dengan persyaratan dokumen yang mudah.
Saat proses pengajuan pinjaman, Akulaku meminta izin mengakses data pribadi dari ponsel, yaitu: (a) daftar kontak yang terdapat di ponsel, (b) panggilan telepon masuk dan keluar dari ponsel dan (c) lokasi perangkat ponsel.
Karena ketiga data tersebut cukup sensitif, Akulaku meminta persetujuan consent dari calon nasabah. Jika nasabah tidak bersedia memberikan persetujuan, penarikkan data pribadi tidak akan dilakukan, tetapi itu juga berarti bahwa pengajuan pinjaman tidak bisa dilanjutkan. Akulaku juga meminta peminjam melakukan Facebook Otorisasi, yang jika diberikan akan membuat Akulaku bisa mengakses data di akun Facebook peminjam.
Data lain yang diminta adalah kontak darurat dan data pekerjaan, serta mengambil foto KTP dan foto selfie dengan memegang KTP, semuanya wajib dengan dengan kamera ponsel.
Flexicash Jenius Kredit Online
Flexicash adalah produk pinjaman dana tunai dari aplikasi Jenius yang merupakan mobile banking Bank BTPN.
Flexicash memberikan limit dana tunai kepada nasabah yang disetujui, yang setiap saat bisa ditarik uangnya lewat aplikasi Jenius. Dibayar secara mencicil untuk masa tenor yang dipilih.
Berbeda dengan umumnya KTA, flexi cash memberikan limit atau plafon kredit. Yang mana, lebih fleksibel buat pengguna Jenius karena bisa menarik dana tunai dari limit tersebut hanya di saat butuh, membayar secara cicilan selama tenor tertentu dan mendapatkan limitnya kembali setelah melakukan pembayaran.
Bunganya juga tergolong bersahabat dibandingkan pinjaman online lainnya.
Jenius memberikan pengalaman proses pengajuan kredit yang seamless, semuanya diselesaikan dengan cepat, simple dan relatif mudah di dalam satu aplikasi.
3. Rupiah Cepat Aplikasi Pinjaman
Rupiah Cepat menawarkan dana tunai tanpa jaminan sampai Rp 5 juta dengan beberapa pilihan masa pinjaman.
Fitur Rupiah Cepat adalah:
- Jumlah pinjaman Rp 400 ribu sd Rp 5 juta
- Pilihan tenor masa pinjaman adalah: 65 hari, 75 hari dan 90 hari
Persyaratan pengajuan adalah:
- WNI.
- Punya KTP.
- Punya nomor HP tetap.
- Punya rekening bank
Area pelayanan Rupiah Cepat adalah seluruh Indonesia.
Proses pengisian dan pengajuan di Rupiah Cepat hanya butuh 15 menit.
Namun, setelah pengajuan tidak langsung cair, proses kredit di Rupiah Cepat membutuhkan waktu 1×24 jam sampai 2×24 jam untuk nasabah menunggu sampai ada keputusan diterima atau tidaknya pinjaman.
Pencairan dilakukan ke rekening bank atas nama peminjam, karena itu peminjam harus memiliki rekening bank atas nama sendiri, yang masih aktif dalam 3 bulan terakhir.
Pencairan Rupiah Cepat tidak ada potongan biaya, artinya jika pengajuan pinjaman disetujui Rp 1 juta maka pencairan dana adalah Rp 1 juta. Tidak ada potongan di depan seperti beberapa fintech pinjaman online lainnya.
Bunga pinjaman Rupiah Cepat adalah,0,54% sd 0,39% per hari tergantung dari masa pinjaman, makin lama tenor makin rendah bunga per hari meskipun total bunga dibayar menjadi semakin besar.
4. PinjamanGo Fintech Uang Tunai
Pinjaman Go adalah P2P berizin OJK yang menawarkan pinjam uang tanpa jaminan cukup syarat KTP secara online lewat aplikasi untuk wilayah di seluruh Indonesia.
Pinjaman Go menawarkan dua tenor, yaitu 14 hari dan 21 hari dengan plafon yang bisa diajukan mulai dari Rp 1.2 juta sampai paling tinggi Rp 6 juta.
Namun, untuk pinjaman pertama, peminjam akan hanya bisa mengajukan Rp 1.2 juta dan seiring kinerja pembayaran yang baik maka plafon kredit bisa meningkat.
Peminjam mengunduh aplikasi di Playstore dan wajib memenuhi persyaratan berikut:
- memiliki KTP,
- rekening bank,
- nomor HP tetap,
- penghasilan yang stabil.
Pinjaman syarat KTP ini cukup simpel pengajuannya, hanya butuh waktu 15 sd 20 menit untuk menyelesaikan form online, dengan melengkapi sejumlah pertanyaan singkat.
Tetapi, pengajuan tidak langsung cair dalam 24 jam.
Nasabah harus menunggu 1 x 24 jam sd 2 x 24 jam atau sekitar 2 hari sampai menerima keputusan dari Pinjaman Go, apakah pengajuan kredit diterima atau tidak.
Di Pinjaman Go, plafon yang disetujui langsung dipotong dengan bunga atau biaya layanan di muka dan peminjam mengembalikkan sebesar plafon disetujui tersebut.
Contohnya, nasabah disetujui Rp 1.2 juta maka dana pencairan ke rekening adalah Rp 1 jutaan (bukan Rp 1.2 juta) dan kewajiban pengembalian adalah Rp 1.2 juta, berikut ini rinciannya:
- Pengajuan pinjaman Rp 1,200,000
- Pencairan Rp 1,079,880 ke rekening nasabah
- Pengembalian Rp 1,200,000 saat jatuh tempo
- Tenor 14 hari
Bunga Pinjaman Go menjadi 0,8% per hari atau 11.12% utk masa pinjaman 14 hari.
5. KTA Cimb Niaga
Saya baru mencoba KTA Cimb Niaga dan yang buat saya surprises, sekarang proses pengajuannya bisa online sepenuhnya. Tidak perlu ke cabang atau menemui sales KTA.
Caranya betul – betul online, yaitu nasabah mengisi form, melakukan tanda tangan elektronik, mengupload data, mengambil foto, lalu mengajukan pinjaman di internet banking Cimb Niaga.
Catatan: Niaga hanya menerima pengajuan online lewat ponsel HP dan belum menerima pengajuan lewat laptop atau komputer.
Dalam pengajuan KTA CIMB Niaga, saya wajib mendaftar untuk bisa menggunakan tanda tangan elektronik, cara tanda tangan yang sudah diakui OJK, untuk menggantikan tanda tangan basah. Cara ini membuat nasabah tidak perlu tatap muka.
6. UangMe
UangMe adalah perusahaan P2P online yang terdaftar di OJK dan menawarkan kredit online dana tunai tanpa agunan, dengan fitur berikut:
- Pinjaman Rp 400,000 sd Rp 1,700,000
- Tenor maksimum 30 hari
Persyaratan pengajuan kredit adalah:
- Merupakan WNI. Tidak menerima registrasi untuk WNA
- Berusia minimal 21 tahun
- Memiliki KTP. Tidak menerima pendaftaran menggunakan Resi KTP.
Melayani seluruh daerah di Indonesia.
Langkah pengajuan terdiri atas pengisian data berikut:
- Informasi Diri
- Data Pekerjaan
- Kontak Darurat
- Data KTP dan Foto Selfie
- Data Rekening Bank
UangMe menampilkan di aplikasi soal kewajiban pembayaran, dengan rincian berikut:
| Plafon | Tenor | Pembayaran | Bunga |
|---|---|---|---|
| 400,000 | 30 hari | 494,800 | 23.7% |
| 1,000,000 | 30 hari | 1,237,000 | 23.7% |
| 1,700,000 | 30 hari | 2,102,900 | 23.7% |
Dengan bunga 23.7% sebulan, asumsi sebulan 30 hari, maka UangMe memberikan bunga 0.79% per hari atau sesuai dengan cap bunga maksimum dari OJK sebesar 0.80% per hari.
7. Indodana
Indodana menawarkan pinjaman Dana Tunai dengan jumlah Rp 1 juta sd Rp 8 juta dengan tenor 1 bulan sd 3 bulan. Pengajuan Indodana harus dilakukan lewat aplikasi diunduh di PlayStore.
Untuk dana tunai, jika pinjaman disetujui, pencairan dilakukan ke rekening peminjam yang dicantumkan dalam aplikasi.
Persyaratan pengajuan di Indodana:
- Usia minimum 21 tahun dan maksimum 50 tahun
- Memiliki rekening atas nama pribadi yang telah berjalan selama 3 bulan atau lebih
- Memiliki penghasilan tetap dan telah bekerja minimal 3 bulan.
- Warga Negara Indonesia (WNI)
Biaya layanan di di Indodana untuk pinjaman dana tunai terdiri atas bunga dan biaya provisi, sebagai berikut:
| Plafon | Tenor | Pembayaran | Bunga |
|---|---|---|---|
| Rp 1,000,000 | 30 hari | Rp 1,237,000 | 23.70% |
| Rp 2,000,000 | 3 bulan | Rp 3,259,000 | 62.95% |
| Rp 3,000,000 | 3 bulan | Rp 4,540,500 | 51.35% |
Dengan bunga 23.7% sebulan, asumsi sebulan 30 hari, maka Indodana memberikan bunga 0.79% per hari atau sesuai dengan cap bunga maksimum dari OJK sebesar 0.80% per hari.
8. Kredivo
Kredivo menawarkan dana tunai di aplikasi pinjamannya yang bisa diunduh di PlayStore dan Apps Store.
Untuk dana tunai, pelanggan mengajukan langsung ke Kredivo, tanpa perlu lewat merchant, melalui aplikasi.
Pinjaman dana tunai yang tersedia adalah:
- Plafon Pinjaman Rp 500 ribu; Rp 1 juta dan Rp 1.5 juta
- Tenor 30 hari.
Berapa bunga dan apakah ada biaya admin untuk kredit dana tunai ini ?
Contohnya pinjaman Rp 500 ribu adalah:
- Pembayaran saat jatuh tempo Rp 525,050
- Biaya Admin Rp 30,000
- Dana yang diterima saat pencairan Rp 470,000
Dengan skema ini, bunga yang saya harus bayar dalam tempo 30 hari adalah 11.71%.
9. Tunaiku
Tunaiku adalah cicilan dana tunai tanpa jaminan dari Amar Bank secara online lewat aplikasi.
Fitur Tunaiku adalah:
- Plafond Pinjaman Rp 2,000,000 sampai dengan Rp 20,000,000
- Cicilan tenor 6 bulan sampai dengan 20 bulan
Persyaratan yang penting adalah Tunaiku hanya melayani konsumen di area layanan Jawa, Sumatera dan kota lainnya.
Tunaiku tidak akan melayani peminjam di luar daerah layanan tersebut.
Bunga pinjaman cicilan Tunaiku adalah:
- total pinjaman Rp10,000,000 selama 12 bulan
- cicilan per bulan Rp1,276,210.
- total pembayaran adalah Rp 15,231,553.04.
Bunga menjadi 50% untuk pinjaman setahun atau kurang lebih 4%+ per bulan.
10. KTA Digibank DBS
DBS menawarkan pinjaman kilat tanpa jaminan uang tunai di aplikasi Digibank mobile banking, dengan fitur berikut:
- Pinjaman: Rp 3 juta sd Rp 10 juta
- Tenor kredit: 6, 12, 18, 24, 30 dan 36 bulan.
Bunga KTA Digibank adalah 1.59 – 2.49% flat per bulan.
Kredit online dari Digibank ini diklaim sebagai KTA instant dengan persetujuan dalam waktu 60 detik, serta tidak perlu syarat kartu kredit dan cukup menyampaikan e-KTP.
Persyaratan KTA Digibank DBS adalah:
- Memiliki e-KTP
- Usia 21 tahun sd 60 tahun saat pelunasan
- Berdomisili/bekerja di Jabodetabek, Bandung, Semarang atau Surabaya
- Minimal penghasilan kotor per bulan Rp. 3.000.000
- Karyawan (min 1 tahun), profesional (min. 2 tahun) atau wiraswasta (min. 2 tahun)
11. Maucash
Maucash adalah aplikasi pinjaman uang cicilan dana cepat tanpa jaminan dan tanpa syarat dari FIF (Astra) dan WeLab (China), yang sudah berizin resmi P2P dari OJK.
Fitur di Maucash adalah nasabah bisa memilih tenor 30 hari (satu kali pembayaran) atau cicilan 3 bulan sd 6 bulan.
Fitur kredit dana tunai di Maucash adalah:
- Nilai plafon kredit: Rp 500.000 sd Rp 8.000.000
- Tenor pinjaman: 30 hari dan cicilan 3 – 6 bulan
- Maksimum suku bunga tahunan 125%
Untuk pengajuan pertama, jumlah pinjaman maksimum Rp 1.500.000 dan untuk pengajuan selanjutnya, jumlah pinjaman bisa meningkat.
Maucash menawarkan proses 100% online, cukup simpel dengan syarat e-KTP, satu dokumen tambahan, dan tanpa kartu kredit.
Pilihan dokumen tambahan adalah:
- Bila karyawan: Kartu Tanda Pengenal Karyawan atau Slip Gaji atau Kartu Asuransi dengan Nama Perusahaan atau Rekening Bank 3 bulan terakhir.
- Bila wirausaha: Bukti Potong 1721-A1 / SPT/ Rekening Bank 3 bulan terakhir/ NPWP (Perusahaan)/ SIUP/ SKU/ PBB.
Pencairan ditransfer langsung ke rekening bank peminjam secara real time sehingga kredit bisa langsung cair. Namun, bila tidak mempunyai rekening Bank, peminjam bisa meminta pencairan dana tunai Maucash di Alfamart
Bunga pinjaman dan biaya admin pencairan Maucash adalah 0.53% sd 0.75% per hari tergantung pada tenor pinjaman.
12. Finmas
Finmas adalah salah satu pinjaman online yang sudah berizin OJK dan menawarkan produk dana tunai untuk dana talangan kebutuhan mendesak.
Produk dana tunai ini disebut Cash Advance untuk nasabah berusia 21 tahun hingga 60 tahun, dengan fitur berikut:
- Plafon mulai dari Rp 500 ribu sampai Rp 5 juta (naik/turun kelipatan 500 ribu).
- Dua pilihan tenor: 30 hari dan 3 bulan
Yang perlu diperhatikan, sesuai simulasi di situs Finmas, tenor 30 hari berlaku untuk pinjaman sampai 2.5 juta, sementara pinjaman mulai 3 juta sd 5 juta menggunakan tenor 3 bulan.
Proses pengajuan kredit uang tunai di Finmas cukup singkat:
- Klik ajukan sekarang untuk mengajukan Cash Advance.
- Klik tambah profil pengguna dan lengkapi informasi identitas kamu.
- Tambah nomor referensi dan lengkapi data rekening bank.
- Kamu akan dapat notifikasi
- Setelah dikonfirmasi pilih pinjaman yang diinginkan.
Persyaratan wajib yang diminta adalah Kartu Tanda Penduduk (KTP), namun jika diperlukan tergantung pada jenis produk yang dipilih, FINMAS dapat mengajukan pertanyaan dan meminta dokumen pendukung lainnya, antara lain sebagai berikut:
- Informasi pribadi, informasi kontak darurat dan informasi pekerjaan.
- Rekening bank.
- Surat Izin Mengemudi (SIM) atau Passport.
- NPWP
- Badan Penyelenggara Jaminan Sosial (BPJS) atau Kartu Indonesia Sehat (KIS).
- Bukti kepegawaian atau Slip gaji.
- Kartu Kredit atau Kartu Debit yang mencantumkan nama yang sesuai dengan nama Penerima Pinjaman yang tertera pada KTP.
Berapa lama waktu prosesnya?
Keseluruhan proses pengajuan pinjaman hingga persetujuan dan dana diterima di rekening bank Penerima Pinjaman paling cepat akan berlangsung sekitar 3 (tiga) hari kerja.
Waktu proses dapat berubah-ubah sesuai dengan kelengkapan dan keakuratan data dan informasi yang Anda berikan serta seberapa cepat proses verifikasi dapat dilakukan. FINMAS akan mengirimkan pemberitahuan pada saat pinjaman telah disetujui dan pada saat dana telah dicairkan.
Bunga pinjaman tunai di Finmas adalah:
| Plafon | Tenor | Pembayaran | Bunga |
|---|---|---|---|
| 500,000 | 30 hari | 618,800 | 23,76% |
| 1,000,000 | 30 hari | 1,220,800 | 22,08% |
| 2,500,000 | 30 hari | 3,052,000 | 22,08% |
| 3,000,000 | 3 bulan | 4,139,190 | 37,97% |
| 5,000,000 | 3 bulan | 6,898,650 | 37,97% |
13. KTA Permata MobileX
Bank Permata menawarkan pinjaman dana tunai lewat KTA di aplikasi Permata MobileX.
Keunggulannya adalah pengajuan KTA Permata dilakukan online langsung di aplikasi Permata mobile X. Tidak perlu datang ke cabang atau ketemu sales KTA, semuanya cukup via ponsel.
Saya pernah mencoba pengajuan pinjaman KTA Permata di Mobile X dan proses yang saya rasakan mudah dan cepat.
Hasil keputusan diumumkan cukup cepat, kurang dari 24 jam.
Hal lain yang juga menarik adalah kredit tanpa agunan online di Bank Permata ini tidak meminta informasi kartu kredit.
Persyaratan pengajuan adalah:
- Warga Negara Indonesia (WNI)
- Berdomisili di JABODETABEK, Medan, Bandung, Surabaya, Makassar, Bali,
- Minimum penghasilan Rp 3.500.000
- Berusia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun
14. Julo
Julo adalah pinjaman uang cicilan tanpa jaminan yang sudah punya izin dari OJK.
Aplikasi Julo menawarkan beberapa produk, yaitu:
- Julo Mini: pinjaman Rp 1,000,000 tenor 30 hari bunga 10% per bulan
- Julo Cicilan: pinjaman Rp 8,000,000 tenor 3 – 6 bulan bunga 1.5% – 4% per bulan dan cashback (uang kembali) sebesar 2%!
- JULO Agunan adalah opsi kredit dengan jaminan berupa BPKB motor, mobil, atau sertifikat rumah, apartemen atau tanah
Dari pengalaman mengajukan kredit di Julo, setelah pengisian data di aplikasi, Julo akan memproses dan mengeluarkan hasil scoring yang isinya rekomendasi plafon kredit yang bisa diajukan, suku bunga dan tenor masa pinjaman.
Nasabah diminta menentukan pilihan pinjaman yang diambil dari hasil credit scoring tersebut.
Sebagai contoh, hasil credit scoring, disebut Julo Poin, yaitu B+, artinya nasabah bisa mengambil dua pilihan produk, yaitu:
- Julo Mini: max Rp 1,000,000 tenor 30 hari
- Julo Cicil: max Rp 8,000,000 cicilan 3 – 6 bulan
Misalnya pilih Julo Mini dengan mengajukan pinjaman Rp 500,000 selama 30 hari, maka ketentuan pencairan dan pengembalian kredit, adalah sebagai berikut:
- Pinjaman Rp 1 juta disetujui dan nasabah akan menerima Rp 950,000 karena Julo memotong biaya provisi Rp 50,000 dari nilai pencairan
- Total pengembalian pinjaman Rp 1,103,000
Saya menghitung bahwa bunga adalah 16% untuk 1 bulan.
15. Kredit Pintar
Kredit Pintar menawarkan aplikasi pinjaman tunai online 24 jam langsung cair melalui aplikasi.
Calon nasabah mengunduh aplikasi Kredit Pintar di Play Store dan saat ini hanya melayani smartphone berbasis Android.
Syarat pinjaman di Kredit Pintar adalah syarat KTP, tanpa jaminan, tanpa kartu kredit, tanpa BI checking dan cepat cair maksimum 24 jam sejak persetujuan, dengan fitur yang ditawarkan Kredit Pintar adalah:
- Plafon mulai Rp 600 ribu sd Rp 1.8 juta
- Tenor 28 hari sd 4 minggu.
- Untuk tenor 4 minggu, Kredit Pintar membagi menjadi 2 kali cicilan dalam 4 minggu tersebut.
Wajib memiliki rekening bank atas nama peminjam (sesuai dengan nama lengkap di KTP) karena apabila pengajuan disetujui, Kredit Pintar akan mengirimkan dana ke rekening bank yang didaftarkan.
Kredit Pintar hanya menerima rekening bank BCA, Bank Mandiri, BNI, BRI, Bank Permata, CIMB Niaga, Bank DKI, Bank Danamon, Maybank, Bukopin, KEB Hana, dan BTN untuk melakukan pencairan pinjaman.
Bunga Kredit Pintar adalah 0,8% per hari yang di split dalam biaya layanan serta biaya provisi.
16. KTA Commbank
Commbank memiliki KTA TymeDigital, yang merupakan fasilitas kredit tanpa agunan online, yang diberikan kepada perorangan untuk keperluan pribadi seperti biaya pendidikan, biaya kesehatan, pernikahan, renovasi rumah, liburan, dan kebutuhan lainnya.
Keunggulan KTA Commbank adalah proses pengajuan kredit dilakukan online lewat form yang tersedia di situs Commbank, tidak perlu ke cabang dan tanpa tatap muka.
Fitur Kredit Tanpa Agunan Commbank adalah:
- Pinjaman: Rp10 juta sd Rp30 juta
- Tenor Kredit: 12 bulan atau 18 bulan
Bunga 1.99% flat per bulan untuk semua masa pinjaman (tenor), tidak ada biaya admin, biaya provisi dan biaya tahunan.
Persyaratan di Commbank adalah:
- Wajib memiliki e-KTP dan NPWP
- Minimum penghasilan Rp 3,500,000
- Hanya bagi pemohon berdomisili di Jabodetabek, Surabaya, Bandung, Medan, Palembang, Semarang, Yogyakarta dan Denpasar.
17. UangTeman
UangTeman adalah salah satu fintech yang pertama kali meluncurkan aplikasi pinjaman online cepat cair dalam waktu kurang dari 24 jam.
UangTeman memiliki dua produk pinjaman, yaitu pinjaman harian dan cicilan, yang masing – masing memiliki bunga berbeda, sebagai berikut:
- Pinjaman Harian plafon Rp 1.5 juta sd Rp 3 juta dengan tenor 65 hari dan 70 hari
- Pinjaman Cicilan plafon Rp 3 juta sd Rp 10 juta dengan tenor 3 bulan dan 6 bulan.
Dalam jenis pinjaman harian, nasabah harus melunasi di akhir tenor pinjaman. Ini bukan cicilan tetapi pelunasan satu kali di akhir tenor.
Bunga di UangTeman dibedakan atas pinjaman harian (sekali bayar di akhir tenor) dan cicilan.
- Pinjaman Harian: bunga per hari 0,8% tenor 65 hari dan 70 hari.
- Pinjaman Cicilan: bunga per hari untuk cicilan lebih murah, yaitu 0.60% sd 0.55% per hari, dibandingkan pinjaman harian.
Tetapi, karena cicilan diambil dalam masa pinjaman lebih panjang, 3 bulan dan 6 bulan, maka total bunga yang harus dibayar oleh nasabah menjadi lebih besar.
Lihat total bunga cicilan 6 bulan mendekati 100% pengembalian, yaitu:
- Pinjaman Rp 3.5 juta harus mengembalikan Rp 6.96 juta
- Pinjaman Rp 10 juta harus mengembalikan Rp 19.90 juta
Tersedia simulasi pinjaman di aplikasi untuk bisa menghitung bunga, biaya layanan dan kewajiban lain, sebelum nasabah mengajukan kredit.
Jadi, nasabah bisa menghitung secara transparan di muka segala kewajiban yang harus dilunasi saat jatuh tempo.
18. Home Credit
Home Credit meluncurkan DONA – pembiayaan uang tunai tanpa jaminan online, dengan fitur berikut:
- Plafon Rp 3 juta sd Rp 25 juta
- Tenor pembiayaan sampai 42 bulan
Pengajuan cukup dilakukan lewat aplikasi Home Credit, tanpa perlu tatap muka ketemu sales atau ke cabang.
Prosesnya cukup cepat, Dona memberikan persetujuan dan pencairan, kurang lebih 2 hari.
Persyaratan pengajuan adalah:
- WNI usia minimal 21 tahun (atau 19 tahun jika menikah) hingga paling tua 55 tahun
- KTP masih berlaku, atau e-KTP dengan masa berlaku seumur hidup.
- Memiliki pekerjaan dengan penghasilan tetap
- Memiliki rekening bank aktif, yaitu rekening bank dengan minimal 1 (satu) kali transaksi apa pun dalam 3 (tiga) bulan terakhir.
19. Pinjam Yuk
Pinjam Yuk adalah pinjaman online P2P Lending terdaftar di OJK dan menawarkan limit dan tenor dana tunai, sebagai berikut:
- Plafon adalah Rp 200,000,- s/d Rp 2,000,000.-. Namun penentuan limit tiap penggunanya dilakukan oleh sistem di Pinjam Yuk
- Tenor maksimum 30 hari.
Area jangkauan Pinjam Yuk saat ini sudah dapat menjangkau hampir seluruh wilayah di Indonesia. Pengguna dapat melakukan pengecekan pada aplikasi, apabila daerah tempat tinggal Anda sudah tertera, itu berarti Anda sudah dapat melakukan pengajuan.
Persyaratan dasar pengajuan di Pinjam Yuk adalah:
- Umur 21 – 60 Tahun
- Memiliki Penghasilan
- NPWP & KTP
Waktu yang dibutuhkan untuk proses verifikasi pengajuannya adalah maksimal 1×24 jam. Apabila pengajuan belum mendapatkan keputusan setelah 1×24 jam, silahkan menghubungi tim layanan pelanggan kami melalui aplikasi, atau email cs@pinjamyuk.co.id pada jam operasional.
20. TunaiKita
TunaiKita menawarkan kredit uang tunai secara online dengan pilihan berikut:
- Pinjaman dengan pembayaran sekaligus dengan batas nilai pinjaman sebesar 400.000 – 4.000.000.
- Pinjaman dengan sistem cicilan menawarkan tenor 3 – 6 bulan, dengan limit 5.000.000 – 20.000.000.
Persyaratan pengajuan pinjaman adalah:
- Warga Negara Indonesia
- Usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun
- Memiliki KTP atas nama sendiri yang masih berlaku
- Memiliki rekening bank BCA, BNI, Mandiri, BRI, Permata, Danamon, atau Mega atas nama pribadi
- Berdomisili di daerah domisili yang dilayani oleh TunaiKita.
Bunga pinjaman di TunaiKita adalah 0,80% per hari sesuai dengan batasan maksimum bunga dari OJK.
Tips Dana Tunai
Dari pengalaman mengajukan, satu hal yang pasti buat saya, bunga pinjaman online lebih tinggi, jauh lebih tinggi, dibandingkan bunga bank, bahkan lebih tinggi dari bunga KTA bank yang terkenal mahal sekalipun.
Jadi, kalau mencari bunga lebih rendah dari bank, fintech bukan tempatnya.
Tapi, jangan melihat hanya dari perbandingan bunga semata.
Bunga pinjaman online memang tidak semurah bank, tetapi ada kecepatan, kemudahan proses di fintech P2P, antara lain:
- Tanpa Kartu Kredit
- Syarat hanya KTP saja
- Tanpa Slip Gaji
- Tanpa BI Checking (Slik OJK)
- Cepat Cair 24 Jam
- 100% Online Tanpa Tatap Muka
Saya yakin kondisi diatas mustahil ditemukan saat pengajuan kredit ke bank.
Jadi, kalau mau membandingkan bunga murah di fintech vs bank jelas bukan perbandingan yang sepadan, dan juga kurang tepat, karena masing – masing punya keunggulan.
Dari semua p2p yang saya review diatas, semuanya patuh pada batasan dari AFPI soal bunga max 0,8% per hari.
Kebijakan AFPI mengendalikan bunga fintech tampaknya cukup efektif.
Bagi calon peminjam yang ingin mengajukan ke pinjaman online, saran saya:
- Perbandingkan antara fintech karena tidak semua bunganya mahal. Ada fintech yang memberikan bunga lebih rendah dari cap max bunga tersebut.
- Bandingkan antara Fintech dengan menghitung berdasarkan suku bunga harian agar karena tenor di pinjaman online bisa berbeda – beda sekali satu dengan lainnya.
- Jangan terpaku pada suku bunga yang dipublikasikan fintech untuk menghitung beban bunga sebenarnya. Banyak fintech membuat bunga tampak rendah, tapi sebenarnya tidak, karena adanya potongan biaya admin atau provisi. Jadi, meskipun bunga secara prosentase rendah, namun pada kenyataannya pencairan tidak sebesar plafon yang disetujui, dipotong biaya di muka.
- Cara paling mudah menghitung total bunga yang harus ditanggung peminjam adalah membandingkan dana pencairan yang masuk ke rekening vs jumlah pelunasan, untuk bisa menghitung berapa biaya bunga secara akurat.
- Jika memang ingin mengambil pinjaman online, karena berbagai pertimbangan, saran saya ambil yang tenor pendek.
- Hati hati dengan cicilan karena cicilan selama beberapa bulan membuat jumlah pembayaran bunga menjadi selangit. Bisa mendekati 100% !
Pinjaman online lebih pas untuk pinjaman jangka pendek dan bukan untuk cicilan.
Di luar negeri, pinjaman online dikenal sebagai ‘payday loan’, yang masa pinjaman sebatas gajian (payday), yaitu 30 hari.
Kesimpulan
Tidak bisa dipungkiri bahwa dana darurat adalah kebutuhan yang senantiasa dihadapi semua orang. Idealnya, orang punya dana emergensi di tabungan untuk menalangi kebutuhan yang sifatnya mendesak.
Namun, jika tidak ada, yang mana saya lihat lebih banyak orang mengalaminya, pinjaman dana tunai adalah salah satu solusinya dan sekarang dengan kemajuan teknologi, kredit dana tunai sudah banyak ditawarkan dengan proses, persyaratan lebih mudah serta pencairan lebih cepat.
Tentu saja, perlu pertimbangan yang matang sebelum mengambil pinjaman online dana tunai. Bunganya diatas rata – rata suku bunga pinjaman pada umumnya.
Tidak ada komentar:
Posting Komentar